Estado del comercio electrónico en Bolivia, medios de pago. Al 2017

No se puede negar el importante avance del comercio electrónico en Bolivia los últimos años, vemos cada día nuevas tiendas en línea, nuevos métodos de pago, pero, ¿donde estamos? comparado con países de la región, ¿que nos falta?, ¿cuales son los desafíos que todavía debemos superar?

El año 1997, con un socio y amigo de la universidad, fundamos una pequeña empresa de desarrollo de la páginas web unas de las primeras en Cochabamba: Interactiva, fue una etapa de mucho aprendizaje y donde aprendí a jugar mis primeras cartas en el emprendimiento tecnológico.

El e-commerce estaba despegando a nivel mundial, amazon.com llevaba un par de años en el mercado y ya era considerado un modelo a seguir, fascinado de esta nueva forma de vender productos, me hice la pregunta: ¿por qué no vender y pagar desde una página web en Bolivia? solo se necesita una denominada: “Merchant Account” para empezar a recibir pagos por tarjeta de crédito, ¿que tan complicado puede ser implementarlo en Bolivia (en 1997)?? (Ya saben, el entusiasmo inocente de la juventud)

Compré mis pasajes de bus para La Paz, para hablar con los ejecutivos de ATC, y posteriormente a Santa Cruz, para hacer lo mismo con los encargados de Linkserv, estas eran las 2 empresas que se dividían el mercado bancario administrando las tarjetas de crédito.

No es posible, si no firman el voucher, no hay forma legal de vender por el momento en Bolivia, si o si necesitamos tener una copia del voucher firmada. Esa fue la respuesta de ambas empresas, y con eso murieron mis deseos de implementar comercio electrónico en Bolivia, … al menos en ese momento.

Tuve la oportunidad de vivir y trabajar en Buenos Aires Argentina por varios años; recuerdo que el 2007 ya pagaba todos mis servicios desde la página web del banco, compre un refrigerador directamente de la web de la tienda, y programé el día en que lo llevarían a mi casa, sólo con unos cuantos clics en mi computadora. ¿Como estábamos en casa por esa fecha? … lejos, bastante lejos de esa experiencia.

Monopolio en servicio de pagos con tarjetas, todos los caminos conducen a ATC.

Ok, basta de historia, ¿como estamos ahora? Para empezar, si quieres implementar un servicio de cobros por tarjeta de crédito / débito en Bolivia, sólo tienes una opción: La Red Enlace.

Administradora de Tarjetas de Crédito S.A. – Red Enlace, es la mayor administradora de tarjetas de crédito en el territorio Boliviano. Según datos de su memoria anual, ellos administran más de 2 millones de tarjetas de débito y casi 100.000 tarjetas de crédito entre todos sus bancos afiliados, y.. mueven al año la nada despreciable suma de 372 millones de dólares entre todas sus transacciones.

ATC ofrece el servicio de cobro de tarjetas de crédito/débito (VISA y MasterCard) por medios digitales, extendiendo sus servicios mediante una alianza con la empresa Sintesis s.a.  Juntos promocionan el servicio denominado Payme.

Ya sea que busques a los de Síntesis o a otra empresa aliada similar, al final terminas usando los servicios de ATC.

Estamos lejos, muy lejos de una experiencia de compra similar a amazon.com

“1-Click” o “One click checkout” (Referencia en Wikipedia) es el sueño del comprador compulsivo en internet, con sólo un click realizas tu compra sin mas preguntas, sin más pasos intermedios. La experiencia de comprar una app de Apple con solo pasar el dedo por el lector de huellas, y listo. O comprar un libro con solo confirmar nuestro password,

ya que mientras más sencilla y fácil sea la experiencia minimizas el riesgo que el comprador se desanime.

Bueno, no esperen esa experiencia en una tienda Boliviana, pasa lo siguiente: en realidad ATC está aliada con la empresa ALIGNET S.A.C. del Perú, que es la que -al final- procesa el pago con VISA y con MasterCard, y el hecho de que ATC sea, en buenas cuentas, un intermediario, va en desmedro de la experiencia del usuario.

Si implementas el medio de pago con ellos, en el proceso deben abandonar tu web, abrir una dirección web de la procesadora, verificar tus datos con ellos y regresar a tu pagina al finalizar el proceso, esto hace que no podamos ofrecer una experiencia “1-Click”

Tigo Money y las billeteras electrónicas al rescate, o al menos así debería ser

Una billetera electrónica es harina de otro costal, nos permite hacer transacciones de dinero en forma digital sin necesidad de tratar con un banco tradicional. Con Tigo Money puedes tener una “cuenta” asociada simplemente al número de tu celular.

Tigo Money un producto de Telecel s.a. lanzado a principios del 2013 como un servicio exclusivo para sus clientes, un año después se extendió a celulares de todas las telefónicas en el país. Cabe destacar que este producto fue desarrollado por ingenieros Bolivianos y actualmente lo han exportado a varios países donde Tigo tiene operaciones, en especial en el África, países donde tiene mucho más éxito que en Bolivia, algo así como:.. “nadie es profeta en su tierra”(?)

Así es, aún cuando tiene más de 4 años en el mercado, la adopción a este servicio no es masiva, quizás por una mala estrategia de mercadeo y por trabas que le impuso el sistema financiero Boliviano por celos de la competencia que le podría generar.

Implementar pagos mediante Tigo Money en una aplicación web y móvil es bastante simple para cualquier programador, ..y a diferencia de ATC no existen intermediarios, con lo que podemos acercarnos a una experiencia “1 Click”.

Y los Bancos, si no ayudan por lo menos que no estorben.

Los últimos meses los bancos de Bolivia están compitiendo por modernizar sus aplicaciones móviles, prometiendo una experiencia similar a la de una billetera electrónica, de todos ellos destaco el trabajo del Banco BCP con Soly Pagos BCP, que es el único, hasta el momento que pueden empezar a usarlo, aún sin ser cliente del banco en ese momento. Además tienen ya una propuesta para integraciones con terceros.

En conversaciones con distintos actores que intentan modernizar el tema de los medios de pagos digitales ofreciendo originales alternativas; me comentan que tienen que batallar con la burocracia de cada institución bancaria, haciendo que lograr una integración masiva con ellos sea casi una utopia.

Y que onda con PayPal, o servicios similares del exterior, ¿podemos usarlos?

No, Las cuentas de PayPal bolivianas sólo están autorizadas para realizar pagos de una tarjeta de crédito asociada, pero no se puede recaudar o recibir pagos con ellas.

Lo mismo pasa con integradores como Stripe o Payza, no se puede operar con ellos en Bolivia para recolectar pagos desde nuestra tienda online. Las razones para que no se incluya a nuestra país, pueden pasar por el tema de que requieran políticas más estrictas contra el lavado de dinero, o por el tamaño del mercado; ocurre algo similar con las inversiones, como lo comente en otro post.

Ni hablar todavía de criptomonedas como BitCoin que hasta el gobierno Boliviano las ha prohibido.

y.. a todo esto ¿Vale la pena modernizar los medios de pago en Bolivia?

Si!. En mi pasada experiencia desarrollando el portal de e-commerce para Samsung Bolivia, contra todo pronóstico, con experiencias de pago “no tan amigables” como las que describí anteriormente; durante la campaña de lanzamiento del Samsung Galaxy S8 en Marzo, el último día de la promocion, se ha vendido desde su página web un celular cada 2 horas, ¡si, en Bolivia!

El mercado está preparado, solo falta la voluntad de los actores para mejorar los servicios del comercio electrónico en Bolivia.

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13 Comments

  1. Angel

    Hola Carlos,

    Excelentes datos a tomar muy en cuenta para montar comercio electrónico en Bolivia.
    Me quedo con la última frase de tu post “Falta de Voluntad de los actores” lo cual me llama a la reflexión después de las cifras que mencionas, por algo debe ser.
    Muy buen articulo, te felicito.
    Saludos.

  2. Wilfredo Mendoza

    Hola Carlos,
    Un análisis que corresponde ser tomado en cuenta por todos los que queremos tener comercio electrónico bien establecido en el País, como sabemos la demanda del servicio hace que funcione el servicio, pienso que se debe trabajar bastante en informar a la población sobre aspectos sobre la seguridad en la compra y venta utilizando medios digitales o electrónicos.

    1. Carlos Olivera

      Gracias por comentar Wilfredo, así es debemos tomar en cuenta la demanda, y tienes razón también informar sobre la seguridad en las compras digitales.

  3. Edson Calderon

    Estimado Carlos,
    Muchas gracias por compartir tu experiencia realmente un serio y ameno articulo. Felicidades y espero que en un futuro se puedan dar las condiciones para poder realizar este tipo de transacciones que al final del dia buscar hacer que el consumidor tenga un buena experiencia.
    Saludos
    Edson

  4. Roger Soliz Choque

    La facilidad de pago que tienen los clientes de Banco Union para comprar Antivirus y otros productos con la Tarjeta de Debito, no sirve para hacer comercio electronico? Yo en muchas ocasiones recibo pagos por transferencia Bancaria de Banco Sol, Banco Nacional de Bolivia y Banco Union, despues de la transferencia, me llega un mensaje a mi correo electronico, indicando de la transaccion a la cuenta de mi negocio.

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